Uma das atividades mais valiosas da Comissão Bancária da ICC é, sem qualquer dúvida, a atualização constante das Regras Internacionais que emitem para regular vários aspetos do comércio internacional.
O mundo bancário muda muito rapidamente, e as Regras têm de ser adaptadas. Nos últimos anos, tivemos primeiro a revisão das UCP para créditos documentários: as novas e muito bem-sucedidas UCP 600. Depois disto, iniciámos a revisão das Regras Uniformes para Garantias à Primeira Exigência, e há alguns meses surgiram as novas URDG 758.
Ambos conjuntos de regras internacionais foram concluídos e muito bem aceites, não só pelos banqueiros, mas também pelos Comerciantes. Agora, os Incoterms®, que entrarão em vigor muito em breve, em janeiro de 2011, e as Práticas Bancárias Internacionais Padronizadas estão em processo de revisão. Muito necessário em ambos os casos. Incoterms® porque a última versão tinha 10 anos, e as ISBP precisam de ser adaptadas para funcionarem melhor com as novas UCP 600.
Mas e quanto às cobranças?
Temos agora as Regras Uniformes para Cobranças – URC 522, que foram adotadas em 1995, ou seja, há 15 anos. E 15 anos é muito tempo no mundo de hoje. As coisas mudam muito rapidamente, e no nosso negócio de cobranças temos hoje uma situação completamente diferente daquela de 1995.
Permitam-me comentar, a título de exemplo, sobre as cobranças eletrónicas, ou seja, aquelas cobranças em que o processo é realizado sem o envio de documentos financeiros em papel. Exemplos podem ser encontrados com a ‘Lettre de Change Relevé’ (L.C.R.) em França, ou a ‘Ricevuta Bancaria’ (RIBA) em Itália, ou sistemas semelhantes noutros países.
As cobranças LCR, como o serviço EASYCOLLECT oferecido pela Societe Generale, oferecem aos clientes um procedimento rápido e simplificado para a cobrança, mediante pagamento final, de letras de câmbio limpas denominadas em euros e pagáveis em França.
Todas as letras de câmbio limpas, aceites ou não, e sujeitas ou não a protesto, são elegíveis para LCR, desde que estejam denominadas em euros e contenham as referências bancárias padronizadas ( “RIB” ) do sacado. Os custos são substancialmente mais baixos, uma vez que é cobrada uma comissão fixa e baseada numa tabela específica.
O aviso de crédito (sujeito a pagamento final) é automaticamente fornecido no dia seguinte ao vencimento através de SWIFT MT450 com as referências adequadas. O aviso de débito (comissões de remessa, comissões de itens não pagos) é fornecido através de um MT900 no dia seguinte à contabilização do lançamento na conta do cliente.
Os clientes são automaticamente avisados de itens não pagos através de um MT456. RIBA é uma evolução eletrónica da letra de câmbio em papel, uma invenção italiana que remonta à época medieval. É emitida pelo fornecedor e enviada ao cliente através da rede bancária. O banco do devedor notifica o seu cliente, que efetua o pagamento no vencimento através de uma transferência de crédito.
Se não pagar no prazo de dois dias após a data de vencimento, um aviso eletrónico de ‘não pago’ é enviado ao banco do credor. As RIBAS têm datas de validade, mas os ‘não pagos’ não acarreta qualquer penalidade legal (em França, as LCR não pagas recebem uma anotação do Banco de França). No entanto, espera-se que a visibilidade dos não pagos (para o banco do devedor) desanime comportamentos irregulares do devedor (um longo histórico de não pagos afeta a sua classificação de crédito). A percentagem de RIBAS não pagas em Itália varia amplamente entre o norte e o sul e entre diferentes setores.
Embora uma RIBA não possa forçar o pagamento, é sempre preferível a uma ‘remessa direta’ (cheque ou transferência de dinheiro), em que o devedor fica completamente livre para iniciar o pagamento. RIBA é um instrumento de cobrança totalmente automatizado e é amplamente utilizado por todos os tipos de empresas. Outras vantagens da RIBA são a reconciliação automática com faturas e taxas de empréstimo inferiores às do descoberto. Hoje, estas formas de cobrança são usadas com sucesso, e no entanto não estão regulamentadas nas nossas antigas regras URC 522.
Cada banco tem os seus próprios requisitos; talvez fosse melhor ter regulamentações uniformes. E o que está por vir? Os serviços de débito direto estão a operar como uma forma de cobranças limpas. E aqui, novamente, encontramos requisitos e regulamentações diferentes, sempre fora das regras de cobrança. Em ambos os casos, estamos a referir-nos apenas a cobranças limpas, não a cobranças documentárias.
Para cobranças documentárias, talvez a necessidade não seja tão elevada, uma vez que temos alguns problemas na circulação de documentos eletrónicos, sendo um exemplo o baixo uso de créditos documentários eletrónicos. Mas para cobranças limpas, talvez fosse altura de rever as nossas antigas Regras e incluir nas URC revistas operações eletrónicas, como nos créditos documentários, com um suplemento e-URC, ou considerar uma abordagem semelhante à das novas URDG 758.
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