Does UCP600 really encourage the nominated bank to provide finance to the beneficiary?

O UCP600 incentiva realmente o banco nomeado a conceder financiamento ao beneficiário?

A UCP 600 está em vigor há quase cinco anos. Quando foi publicada, muitos especialistas ou profissionais bancários acreditaram que uma das principais diferenças entre a UCP 500 e a UCP 600 residia no facto de o banco nomeado estar protegido se conceder financiamento ao beneficiário ao abrigo da UCP 600, especialmente em créditos de aceitação ou de pagamento diferido.!

Isto realmente prático?
Norma na exame de documentos
A doutrina básica dos créditos documentários é que os documentos devem ser conformes à face. Como sublinhei no DCI Volume 3, o banco nomeado pode ter opiniões diferentes das do banco emissor relativamente aos documentos. Foram apresentadas questões à Comissão Bancária da ICC relativas a litígios entre o banco nomeado e o banco emissor sobre a conformidade dos documentos.

Estas questões podem ser encontradas no TA663 REV, TA664 REV e TA676 REV. Nestas circunstâncias, o banco nomeado pode hesitar em conceder financiamento ao beneficiário.”

Questão da fraude
A questão da fraude não está incluída na UCP. Trata-se, na verdade, de uma questão jurídica, que torna tudo inválido. Consequentemente, se o requerente tiver descoberto provas suficientes de que o beneficiário está a agir fraudulentamente, pode solicitar ao banco emissor que recuse o pagamento, requerendo uma injunção ao tribunal local.

No entanto, o banco emissor terá de reembolsar o banco nomeado ou o banco confirmador, mesmo que tenha ocorrido fraude, nas seguintes circunstâncias:‘

(i) a pessoa nomeada, ou a pessoa autorizada pelo banco emissor, tiver efetuado o pagamento de boa fé, de acordo com as instruções do banco emissor;
(ii) o banco emissor ou a sua pessoa nomeada, ou pessoa autorizada, tiver aceite as letras de câmbio ao abrigo do crédito de boa fé;
(iii) o banco confirmador tiver efetuado o pagamento de boa fé; ou
(iv) o banco negociador tiver negociado o crédito de boa fé. ’

Portanto, se ocorrer fraude, do ponto de vista do banco emissor, este examinará os documentos de forma muito mais rigorosa para gerir os seus riscos. Desde que o banco emissor verifique as discrepâncias que não foram detetadas pelo banco nomeado ou pelo banco confirmador, continua a ter o direito de recusar o pagamento em caso de documentos discrepantes, em vez de recorrer a uma injunção.

Portanto, não é fácil o banco nomeado estar protegido pelo banco emissor ao abrigo da UCP 600 se ocorrer fraude.

Nomeação ou não

O artigo 12.º da UCP 600 estabelece os direitos do banco nomeado. Além disso, o artigo 7.º também estabelece o compromisso do banco emissor para com o banco nomeado. À primeira vista, parece que o banco nomeado é muito importante nas operações de créditos documentários.

No entanto, em muitos casos, os bancos relutam em atuar como banco nomeado. Se o fizerem, poderão enfrentar o risco de o banco emissor encontrar discrepâncias nos documentos. Assim, não receberão reembolso do banco emissor. Por outro lado, como explicado acima, se houver provas de que o beneficiário está a agir fraudulentamente, o banco emissor poderá ser muito mais rigoroso no exame dos documentos.

Assim, o banco nomeado dificilmente estará protegido pelo princípio da «exceção de fraude». No TA672 REV, o banco confirmador adquiriu o compromisso de pagamento diferido e efetuou o pagamento ao beneficiário antes do vencimento. Mais tarde, no entanto, recebeu uma mensagem SWIFT do banco emissor indicando que o pagamento do crédito tinha sido interrompido por ordem judicial. Embora a conclusão da Comissão Bancária da ICC estabeleça:

Devido ao conteúdo do subartigo 12.º, alínea b), e do subartigo 7.º, alínea c), o banco emissor deve procurar opor-se a tal injunção, a fim de preservar a integridade do seu crédito e da UCP.

Deve-se esperar que o banco emissor procure anular a injunção, remetendo o tribunal para os artigos adequados da UCP 600 e para os termos e condições do crédito. O banco emissor também deve informar os seus requerentes sobre o conteúdo e os efeitos do subartigo 12.º, alínea b), para esta e para quaisquer transações futuras.

Cabe ao requerente resolver quaisquer questões relativas à qualidade das mercadorias exigidas nos documentos e aos dados que devem constar nesses documentos, e não procurar uma reparação que afete o direito de um banco nomeado de receber reembolso por uma apresentação conforme.‟ No entanto, outra afirmação da conclusão, de que «o princípio geral, tal como formulado na conclusão do Parecer R 519 da ICC, é que a lei local prevalecerá sobre a transação», poderia dissuadir o banco nomeado de efetuar um pagamento antecipado.

Natureza dos créditos documentários

Também é bem sabido que o crédito documentário é um instrumento de pagamento, bem como um meio de financiamento. No entanto, quando a situação se agrava, como numa crise financeira, por exemplo, cada banco terá de adotar a segurança como princípio primordial. Afinal, os bancos são organizações lucrativas. Se o banco nomeado conceder ou não financiamento ao beneficiário depende geralmente de um acordo entre este e o beneficiário, e não da proteção da UCP 600. Assim, tenho de dizer que a intenção original da UCP 600 é boa e exequível, mas, de qualquer forma, não é tão ideal na prática.

Conclusão

Gostaria de citar as palavras que o Sr. Vincent O’Brien escreveu uma vez no seu artigo: «Lembre-se da importância do “KYC” – conheça o seu cliente! Nunca se esqueça da importância do “LYC” – ouça o seu cliente!» Para um banco nomeado, tanto o beneficiário como o banco emissor são seus clientes. Assim, o ponto crucial é conhecer bem o seu cliente antes de decidir se deve ou não atuar como banco nomeado ou conceder financiamento.