CRÉDITOS DOCUMENTAIS: Apenas com Base nos Documentos

Definição de “Apresentação Conforme”

O artigo 2.º das regras UCP 600 da ICC, que regulam as operações de crédito documentário, estabelece que “uma apresentação conforme é uma apresentação em conformidade com os termos e condições do crédito, as disposições aplicáveis destas regras e a prática bancária internacional padronizada.” Portanto, os documentos apresentados ao abrigo de um crédito documentário devem ser preparados em conformidade com as condições do crédito, as disposições das UCP 600 e a prática bancária internacional padronizada, seguindo a hierarquia relevante.

Critérios para o Exame dos Documentos

Mas que critérios devem ser utilizados para o exame dos documentos? A resposta encontra-se na leitura do artigo 14.º das UCP 600, “Norma para o Exame dos Documentos.” Em particular, o parágrafo (a) dispõe o seguinte:

“O banco nomeado, no exercício da sua nomeação, o banco confirmador, se existir, e o banco emissor devem examinar uma apresentação para determinar, exclusivamente com base nos documentos, se os documentos parecem, à primeira vista, constituir uma apresentação conforme.”

(Nota: Para compreender plenamente este artigo, é aconselhável lê-lo em conjunto com os artigos 4.º (Créditos vs. Contratos), 5.º (Documentos vs. Mercadorias, Serviços ou Desempenho) e 34.º (Exclusão de Responsabilidade sobre a Eficácia dos Documentos) das UCP 600.)

“Exclusivamente com Base nos Documentos”

Pode, portanto, afirmar-se que a avaliação dos documentos “exclusivamente com base nos documentos” é um princípio fundamental das operações de crédito documentário. Os bancos são obrigados a examinar os documentos apenas para determinar se, prima facie, estes estão em conformidade com os termos do crédito, as UCP 600 e a prática bancária internacional padronizada, sem terem de avaliar a sua conformidade “real.” Essencialmente, aplica-se a “regra dos quatro cantos”, o que significa que prevalece o que está indicado nos quatro cantos do documento.

Os bancos incumbidos de examinar os documentos não são obrigados a efetuar avaliações que excedam os documentos apresentados para determinar questões de facto ou de direito relativas aos dados neles contidos. A sua obrigação limita-se a examinar os documentos diligentemente e com “cuidado profissional” para verificar se estes são (ou não) “conformes”, nos termos das UCP 600.

“À Primeira Vista”

Além disso, os bancos incumbidos de examinar os documentos devem determinar se a apresentação parece, “à primeira vista”, estar em ordem. O termo “à primeira vista” não pretende implicar um exame limitado à primeira página em oposição à parte de trás de um documento; pelo contrário, sublinha que a apresentação deve ser examinada de acordo com a lógica subjacente às regras. Se os documentos forem examinados de acordo com os critérios prescritos, os bancos não podem ser responsabilizados se, posteriormente, se verificar que um documento era fraudulento, falsificado ou emitido sem a devida autorização.

Tendo em conta o exposto, é aconselhável que os praticantes definam claramente no crédito as características (em termos do emitente, do conteúdo, das indicações exigidas, etc.) de qualquer documento que venha a ser solicitado ou apresentado. Por exemplo, o pedido de um “certificado de inspeção pré-embarque”, mesmo quando acompanhado da indicação “emitido por uma empresa de inspeção independente”, poderá não ser suficiente para garantir que o beneficiário de um crédito tenha prestado devidamente o serviço exigido. Os bancos que examinam o documento ser-se-ão obrigados, em linha com a discussão acima, a honrar os seus compromissos, mesmo que o documento reflita uma inspeção negativa. Os bancos devem apenas avaliar se o conteúdo do documento apresentado “parece – exclusivamente com base nos documentos e à primeira vista – cumprir a função do documento e não está em conflito com os dados indicados no crédito ou noutros documentos exigidos” (cf. Artigo 14.º, UCP 600), tornando irrelevante o resultado efetivo da inspeção das mercadorias para efeitos de determinação da conformidade.

A “Exceção de Fraude”

É importante notar que os princípios da independência do crédito em relação ao contrato subjacente — referidos nos artigos 4.º (Créditos vs. Contratos), 5.º (Documentos vs. Mercadorias, Serviços ou Desempenho), 14.º (Norma para o Exame dos Documentos) e 34.º (Exclusão de Responsabilidade sobre a Eficácia dos Documentos) das UCP 600 — são limitados pela chamada “exceção de fraude.” Os compradores, na medida em que puderem provar que o vendedor não tem direito ao pagamento devido a fraude, poderão tentar impedir um banco de honrar as suas obrigações se acreditarem ter recebido mercadorias em desconformidade com o acordo ou que o vendedor tenha incumprido contratualmente as suas obrigações. A resolução de questões relacionadas com a “exceção de fraude” não está abrangida pelas UCP 600, mas sim pelo direito local. Em Itália, por exemplo, a exceção de fraude ou dolo (engano) só pode ser invocada quando existirem provas claras e indiscutíveis — provas que devem ser líquidas, objetivas e documentadas. Consequentemente, um cliente/devedor só poderá tentar impedir o pagamento pelo banco se obtiver uma ordem urgente da autoridade judicial competente nos termos do artigo 700 do Código de Processo Civil italiano.

Subartigos 12b e 7c das UCP 600

Para maior clareza, é oportuno notar que as UCP 600 protegem os bancos designados que honram ou negociam (antecipam) corretamente um crédito. O artigo 7c estabelece:

“O banco emissor compromete-se a reembolsar o banco nomeado que tenha honrado ou negociado uma apresentação conforme e encaminhado os documentos ao banco emissor. O reembolso do montante de uma apresentação conforme ao abrigo de um crédito disponível mediante aceitação ou pagamento diferido é devido no vencimento, independentemente de o banco nomeado ter antecipado ou adquirido o título antes do vencimento. O compromisso de reembolso de um banco nomeado por parte de um banco emissor é independente do compromisso do banco emissor para com o beneficiário.”

Esta disposição está relacionada com o artigo 12b das UCP 600, que estabelece:

“Ao nomear um banco para aceitar uma letra de câmbio ou assumir um compromisso de pagamento diferido, o banco emissor autoriza esse banco nomeado a antecipar ou adquirir uma letra de câmbio aceite ou um compromisso de pagamento diferido assumido por esse banco nomeado.”

Assim, quaisquer antecipações efetuadas pelo banco nomeado — “no exercício da sua nomeação” — estão, por norma, autorizadas pelo banco emissor. Isto visa salvaguardar a relação entre os dois bancos na eventualidade de o banco emissor ficar sujeito a uma ordem judicial local (iniciada pelo requerente) para não efetuar o reembolso no vencimento quando existir um motivo válido ao abrigo do direito local — descoberto apenas após a antecipação do banco nomeado (por exemplo, fraude relativa às mercadorias) — para impedir o débito do requerente e o reembolso do banco nomeado. Essencialmente, esta disposição protege o banco nomeado — que cumpriu corretamente as suas obrigações para com o beneficiário de acordo com as regras — contra uma eventual interdição contra o banco emissor por parte da justiça local, confirmando que quaisquer antecipações não foram efetuadas por iniciativa própria, mas sob mandato expresso e implícito do banco emissor.

Conclusões

Em resumo, é evidente que, dada a natureza e a regulação peculiares dos instrumentos financeiros (créditos documentários e garantias bancárias internacionais) utilizados no comércio internacional, as soluções para minimizar os riscos nas vendas internacionais devem necessariamente ser identificadas no próprio instrumento, em vez de serem introduzidas através de indicações substantivas. A introdução das disposições dos artigos 7.º e 12.º das UCP 600 — considerada uma inovação significativa em relação às UCP 500 — reforça, na opinião do autor, o princípio da independência do crédito em relação ao contrato subjacente e, em particular, o princípio de examinar os documentos “exclusivamente com base nos documentos.”

D. Del Sorbo

Traduzido e adaptado da versão original italiana disponível em:
https://www.studiodelsorbo.it/crediti-documentari-on-the-basis-of-the-documents-alone/