Ich habe einen Labrador-Hund namens Andy, dessen Rasse ursprünglich aus Grönland stammt. Ich kaufe sein Futter online in einem Geschäft in Deutschland , dessen Produkt kanadischen Ursprungs dank TNT, einem Transportunternehmen mit australischen Wurzeln, dessen Mehrheitsaktionär die niederländische KPN ist, direkt zu mir nach Madrid, Spanien geliefert wird. Das ist Globalisierung!!
Um in einer so wettbewerbsintensiven Welt zu bestehen, müssen Unternehmen Waren sehr effizient kaufen und verkaufen. Traditionelle Systeme – Rohstoffe zu kaufen entweder mit eigenen Mitteln des Unternehmens oder mit von einer Bank geliehenen Mitteln, zu verarbeiten, zu verkaufen und auf die Zahlung des Käufers zu warten – sind nicht mehr geeignet.
Heutige Unternehmen benötigen ein Finanzierungssystem, das agil und flexibel ist und an ihre Bedürfnisse angepasst ist, denn im internationalen Handel ist Geld so lebenswichtig wie Blut für das Leben. Eines dieser Systeme ist das Supply Chain Financing (SCF). SCF ist ein umfassender Begriff, der aus verschiedenen Blickwinkeln betrachtet werden kann:
Aus Managementperspektive bedeutet SCF, dass das Unternehmen die für seine Produktion benötigten Rohstoffe rechtzeitig und zu möglichst niedrigen Kosten erhält; Zahlungen an seine Lieferanten so organisiert, dass diese den Preis einfach und schnell erhalten können, ohne dass das Unternehmen sofort belastet wird; und seine Forderungen so schnell wie möglich in Bargeld umwandelt. Ein präzises SCF-Management ermöglicht es dem Unternehmen, seinen Lagerbestand zu optimieren, Engpässe zu vermeiden und seine Zahlungsbedingungen zu maximieren.
Aus Transaktionsperspektive impliziert SCF die Nutzung einer IT-Plattform, die in der Lage ist, Käufer, Verkäufer, das Logistikunternehmen und die Bank miteinander zu verbinden. Eine solche Plattform kann von der Bank bereitgestellt werden, entweder unter Verwendung ihrer eigenen, intern entwickelten Software, durch den Kauf einer Softwarelizenz oder durch eine Vereinbarung mit einem Drittanbieter. Aus Bankperspektive stellt SCF für die Banken eine ideale Gelegenheit dar, sich von der Rolle eines Finanzdienstleisters zu einem unverzichtbaren Geschäftspartner zu entwickeln, der direkt in den geschäftlichen und produktiven Prozess des Unternehmens eingebunden ist.
Durch die Teilnahme an einer SCF-Struktur erhält eine Bank eine Reihe von Vorteilen
- Führung der verschiedenen Konten, die für einen schnellen und effizienten Zahlungsfluss erforderlich sind;
- Vorteile aus der Nutzung der auf solchen Konten hinterlegten Mittel und Erzielung von Gebühren für die Zahlungen zwischen den Teilnehmern;
- Die für die Nutzung der IT-Plattform erhaltenen Gebühren helfen der Bank, den Umsatzverlust durch traditionelle Handelsinstrumente (z. B. Akkreditiv) auszugleichen, die von den Kunden durch ein Open-Account-System ersetzt wurden;
- Die Bank kann als Anbieter der IT-Plattform Gebühren von den Teilnehmern erheben;
- Sobald die IT-Plattform verfügbar ist, kann die Bank diesen Dienst verschiedenen Kunden anbieten, was eine solche Investition zu einem klaren Wettbewerbsvorteil macht;
- Umfassende Kenntnisse über den gesamten Ablauf bei ihren Kunden, was ein besseres Verständnis ihres Geschäfts bedeutet;
- Wenn erforderlich, kann die Bank dem Käufer oder Verkäufer, je nach Fall, Finanzierung gewähren, wobei sie über die genauesten Informationen über den von ihr finanzierten Vorgang verfügt und die Möglichkeit hat, den Zahlungsfluss zu kontrollieren;
- Die Bank hat eine hervorragende Gelegenheit, die Verkäufer als neue Kunden zu gewinnen und ihre Dienstleistungen zu kreuzvermarkten; und,
- Durch die Teilnahme an einer SCF-Struktur demonstriert die Bank den Märkten ihr entschlossenes Engagement für den internationalen Handel, ihre Fähigkeit, sich an neue Technologien anzupassen, und wird zu einem wichtigen Akteur in dieser Art von Tätigkeit, die nur wenigen Unternehmen zugänglich ist.
- In jeder SCF-Struktur konzentriert die Bank ihr Risiko in der Regel auf den Käufer (der die Rechnungen genehmigt); daher sollte es sich um ein seriöses Unternehmen mit einer soliden Finanzlage handeln;
- bullet SCF-Strukturen mit sofortiger Auszahlung eignen sich für Transaktionen mit hohem Volumen, die von vertrauenswürdigen Unternehmen in entwickelten Ländern getätigt werden;
- bullet Normalerweise erfolgt der Abzug genehmigter Rechnungen für den Verkäufer ohne Rückgriff;
- bullet Unternehmen sind bereit, an einer SCF-Struktur teilzunehmen, wenn die Zahlungsbedingungen mittelfristig und/oder langfristig sind;
- bullet Die Kosten für die Bereitstellung der IT-Plattform können hoch sein und, sofern nicht vorab eine umfassende Vereinbarung mit einem oder mehreren äußerst zuverlässigen Unternehmen getroffen wird, die bereit sind, an einer SCF-Struktur teilzunehmen, könnte es sich um eine unproduktive Investition handeln;
- bullet Der Zugang des Personals der Unternehmen zur IT-Plattform erfordert die Ausarbeitung eines geeigneten Autorisierungsprozesses, um die Sicherheit des gesamten Vorgangs zu gewährleisten;
- SCF umfasst nicht nur Finanztransaktionen (Abzug von Rechnungen, Vorschüsse, Darlehen usw.), sondern auch Geschäftstransaktionen (Eingabe von Bestellungen, Genehmigung von Rechnungen, Logistikdokumente usw.), die für das Personal der Bank nicht immer bekannt sind;
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass SCF eine moderne Struktur ist, die die Vorteile neuer Technologien nutzt und es Banken ermöglicht, direkt an den täglichen Abläufen ihrer Kunden teilzunehmen und sich an die neuen Herausforderungen der Globalisierung anzupassen.
Das Global Warehouse Finance Program (GWFP), das im September 2010 ins Leben gerufen wurde, zielt darauf ab, die Finanzierung des Betriebskapitals für Landwirte und Agrarproduzenten zu erhöhen, indem ihre Produktion als Hebel genutzt wird
Die International Finance Corporation hat kürzlich das Global Warehouse Finance Program ins Leben gerufen, um sich auf diesen Bereich zu konzentrieren.
Das Programm wird den Agrarsektor unterstützen, indem es Banken Liquidität oder eine durch Lagerquittungen abgesicherte Risikoabdeckung bereitstellt, die zur Bereitstellung von Finanzierungen in Form von kurzfristigen Darlehen oder Garantien für Agrarproduzenten und Händler vor dem Export genutzt werden kann.
Das Programm hat zwei Komponenten:
- Kreditlinie: Die IFC bietet einer Bank ein kurzfristiges Darlehen an, das diese wiederum verwendet, um Landwirte, Produzenten von Agrarrohstoffen oder Händler gegen Lagerquittungen oder Ähnliches als Sicherheiten zu beleihen.
- Risikoteilungsfazilitäten: Die IFC garantiert bis zu 50 Prozent der an Agrarproduzenten oder Händler gegen Lagerquittungen oder Ähnliches als Sicherheiten vergebenen kurzfristigen Darlehen. Banken können das Kreditrisiko aus ihrem eigenen Portfolio oder aus einem von ihnen neu aufgelegten Portfolio an die IFC übertragen. Die Vermögenswerte verbleiben in der Regel in der Bilanz der Banken, und die Risikoübertragung erfolgt durch eine von der IFC bereitgestellte partielle Kreditgarantie.
Für weitere Informationen senden Sie eine E-Mail an Makiko Toyoda MToyoda@ifc.org
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