– ein Stolperstein, eine Herausforderung oder eine Chance?
Ernsthafte Exporteure, ob groß oder klein, die Produkte auf internationale Märkte anbieten, haben hochentwickelte, durchgängige Exportabwicklungssysteme entwickelt. Alles von der Auftragserfassung, der Kreditkontrolle, dem Bestandsmanagement und der Frachtplanung (einschließlich der Anweisungen an den Frachtführer) bis hin zum Druck von Exportdokumentensätzen oder der Übermittlung exportbezogener Datensätze kann automatisiert werden.
Das ist keine neue Entwicklung!
EDI (Electronic Data Interchange) erleichtert diesen Prozess seit vielen Jahren und hat wiederum weitere bedeutende technologische Fortschritte vorangetrieben.
EDI und nachfolgende Technologien haben dem Exporteur bei der Bearbeitung und Erfüllung von Exportaufträgen zweifellos die Arbeit erleichtert. Leider äußern Exporteure jedoch immer wieder ihre Frustration darüber, dass der Exportprozess durch die „Bremsen“ eines Dokumentenakkreditivs, das die Zahlung für die Exporttransaktion sichert, verlangsamt wird. Diese Frustration ist umso größer, da die Sicherung der Zahlung unbestreitbar das wichtigste Element ist.
Ich mache den Bankern keine Vorwürfe, wie könnte ich das, ich bin selbst einer; aber das ist die Realität.
Denken Sie darüber nach: Hat sich die Dokumentenbearbeitung und Abwicklung in Banken im Zusammenhang mit Dokumentenakkreditiven in den letzten 20 Jahren erheblich beschleunigt? Es gab einige Fortschritte. Beispielsweise ist der Prozess der Ausstellung und Benachrichtigung effizienter geworden, aber bei der Zeit, die für die Prüfung, Übermittlung und endgültige Abwicklung der vorgelegten Dokumente benötigt wird, wurden keine wesentlichen Verbesserungen erzielt.
Wie bereits erwähnt, wird niemand beschuldigt – aber die Realität ist, dass das Dokumentenakkreditivverfahren, das schon immer als mühsam galt, nach modernen Maßstäben ineffizient und kostspielig geworden ist. Und was noch schlimmer ist: In etwa 60 % der Fälle scheitert der Prozess bereits im ersten Schritt, das heißt bei der ersten Dokumentenvorlage.
Auf einer Bankenkonferenz im Jahr 1991 zeigte Bernard Wheble bei einem Vortrag über technologische Herausforderungen für Handelsbanken im Zusammenhang mit Transportdokumenten einmal mehr seine Weisheit und Weitsicht, als er sagte: „Wenn die Ursache des Problems in einer etablierten Handelspraxis liegt, die möglicherweise sogar vor der Erfindung des Rades existierte, erfordert die Lösung eine Änderung dieser Praxis. Sie sollte sicherlich nicht darin bestehen, das Rad neu zu erfinden, sondern lediglich mit neuen und besseren Reifen auszustatten“.
Das zentrale Wertversprechen eines Dokumentenakkreditivs, nämlich die verbindliche Zusage einer Bank, sofern die vorgeschriebenen Dokumente vorgelegt werden, die Daten enthalten, die bestimmte Tatsachen oder Handlungen belegen, bleibt auch heute vollumfänglich gültig.
Der Exporter hat seine Exportabwicklung offensichtlich bereits optimiert. Vielleicht muss das Dokumentenakkreditiv lediglich mit „neuen und besseren Reifen“ ausgestattet werden, wie Bernard Wheble 1991 vorschlug.
Das Aufkommen des Internets und von Online-Märkten mit all der eingebauten Geschwindigkeit und Effizienz in Marketing, Kommunikation und Logistiksteuerung stellt das Dokumentenakkreditiv vor die ultimative Herausforderung, bietet aber auch eine Chance. Das Dokumentenakkreditiv kann und wird dieser Herausforderung gewachsen sein, denn es muss.
Der heutige Handel, ob im Internet oder offline, erfordert vom Exporter, die Nachfrage nach seinem Produkt mit höchster Genauigkeit vorherzusehen. Die Lagerbestände müssen ständig überwacht werden, um sicherzustellen, dass immer genügend Produkte zum Versenden vorhanden sind. Der Exporter muss das späteste Versanddatum kennen und genau wissen, wie lange der Versand dauern wird. Der Exporter verlangt die Möglichkeit, sein Produkt zu verfolgen, während es sich durch die Lieferkette vom Versandort bis zum endgültigen Bestimmungsort bewegt. Dies lässt sich leicht durch webbasierte Technologie realisieren.
Was muss also getan werden, um das Dokumentenakkreditiv mit neuen und besseren Reifen auszustatten?
Erstens müssen die Regeln für die Vorlage von Dokumenten, ob elektronisch, auf Papier oder in beiden Formen, festgelegt sein. Auf diesem Gebiet kommt die ICC schnell voran. Eine ICC-Arbeitsgruppe unter der Leitung von Dan Taylor und Rene Muller hat die „UCP-Ergänzung für elektronische Vorlage“ oder eUCP mit beeindruckender Geschwindigkeit und Effizienz an die nationalen ICC-Ausschüsse herausgegeben. Die endgültige Fassung der „eUCP“ wurde auf der ICC-Bankenkommissionssitzung in Frankfurt im November 2001 genehmigt und trat am 1. April 2002 in Kraft. Exemplare der eUCP können bei Ihrer örtlichen Handelskammer bezogen werden.
Zweitens müssen integrierte, durchgängige Systeme zur Dokumentenprüfung und -bearbeitung implementiert werden, die Exportdokumente oder elektronische Datensätze aller Parteien in der Dokumentenakkreditivkette nahtlos bearbeiten, auf ihre Konformität prüfen und die endgültige Abwicklung vornehmen. Dies ist eine technologische Herausforderung, keine Neuerfindung des Rades. Es ist eine Weiterentwicklung von der papierbasierten Umgebung über eine möglicherweise gemischte Papier- und elektronische Umgebung hin zu einem schlussendlich durchgängigen elektronischen Dokumentenakkreditivvorlageverfahren.
Drittens sind die wesentlichen Bestandteile für einen sicheren internationalen Handel und insbesondere für den „Online“-Handel „Vertrauen“ und „Überzeugung“. Die Integrität des Dokumentenakkreditivs, das eine verbindliche Zahlungsverpflichtung der Bank darstellt, muss bei jeder Gelegenheit gestärkt werden. Damit Exporteure bereit sind, ein Dokumentenakkreditiv als gängiges Zahlungsinstrument im elektronischen Geschäft zwischen Unternehmen zu verwenden, müssen sie der Partei vertrauen, die das Akkreditiv ausstellt. Noch wichtiger ist jedoch, dass der Exporter, der letztendliche Begünstigte ist, Vertrauen in das Dokumentenakkreditivverfahren selbst haben muss.
Unser Vertrauen wird durch unsere Erfahrungen und unser Lernen geprägt.
Das Dokumentenakkreditiv, wie wir es kennen, steht heute vor seiner größten Herausforderung. Das Dokumentenakkreditiv kann und wird dieser Herausforderung gewachsen sein.
Als abschließende Bemerkung zu seinem Vortrag auf der Konferenz im Jahr 1991 verkündete Bernard Wheble: „So sollten wir Bankiers rechtliche Hindernisse für neue Technologien vielleicht nicht als „Stolperstein“, sondern als „Herausforderung“ betrachten … und wie jeder selbstrespektierende Ire in den Kampf eintreten“
Ich schätze, als Ire ist es nur natürlich, in den Kampf einzutreten!
Vincent O’Brien
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