اللائحة Z: الصدق في الإقراض - TILA

مخطط الدورة:

اللائحة Z: قانون الصدق في الإقراض (TILA)

وقت الجلوس: 3 ساعات 

ستعرّف هذه الدورة المتعلم على اللائحة Z، التي تنفّذ قانون الصدق في الإقراض (TILA). سيتم تزويد المتعلم بنظرة عامة مفصّلة عن الطرق التي يؤثر بها TILA على منح الائتمان ويتطلب الإفصاحات التي يجب إرسالها إلى المستهلكين. بعد إكمال هذا البرنامج، سيفهم المتعلم:

• التمييز بين متطلبات الائتمان مفتوح النهاية والائتمان مغلق النهاية.
• تعريف "خطط حقوق الملكية في المنزل".
• علاقة قانون بطاقات الائتمان وقانون فرص التعليم العالي بالصدق في الإقراض.

مواضيع الدورة:

T1. قانون الصدق في الإقراض: سيعرّف هذا الموضوع المتعلم على اللائحة Z، التي تنفّذ قانون الصدق في الإقراض (TILA)، وسيناقش الحمايات الأربع الرئيسية الموجودة حاليًا للقروض العقارية ذات الأسعار المرتفعة المضمونة بالمسكن الرئيسي للمستهلك.

T2. التغطيات والإعفاءات: سيناقش هذا الموضوع المتطلبات التي يجب استيفاؤها لاعتبار منح الائتمان، وسيوفر معلومات عن الإعفاءات والائتمان متعدد الأغراض والعوامل التي يجب مراعاتها والمزيد.

T3. رسوم التمويل: سيعرّف هذا الموضوع رسوم التمويل وسيوفر أمثلة، كما سيشمل معلومات عن الاستثناءات، مثل رسوم الطلبات المفروضة على المتقدمين، أو رسوم الدفعات المتأخرة الفعلية غير المتوقعة، أو الرسوم التي تفرضها المؤسسة المالية.

T4. إفصاحات TILA: سيعرّف هذا الموضوع المتعلم على المعلومات التي يجب تضمينها في الإفصاحات، بالإضافة إلى شرح قانون تحسين الإفصاح عن الرهن العقاري والطرق التي يحاول من خلالها تحسين فعالية الإفصاحات.

T5. متطلبات الائتمان مفتوح النهاية: سيناقش هذا الموضوع متطلبات محددة لبرامج الائتمان مفتوح النهاية من خلال تعريف الائتمان مفتوح النهاية على أنه اتفاق، ووصف الإفصاحات الأولية، وتوفير معلومات عن أنواع أخرى من الإفصاحات.

T6. متطلبات الائتمان مغلق النهاية: سيناقش هذا الموضوع متطلبات محددة لبرامج الائتمان مغلق النهاية من خلال تعريف الائتمان مغلق النهاية على أنه اتفاق، ووصف محتوى الإفصاحات، وتوفير معلومات عن أنواع أخرى من الإفصاحات، بما في ذلك اللاحقة والشفهية.

T7. خطط حقوق الملكية في المنزل: سيوضح هذا الموضوع ماهية خطة حقوق الملكية في المنزل وسيناقش المتطلبات المحددة التي وضعها قانون الصدق في الإقراض للإفصاح عن معلومات حول خطط حقوق الملكية في المنزل.

T8. القروض ذات الأسعار المرتفعة: سيناقش هذا الموضوع حماية المستهلك، ويعرّف الرهون العقارية ذات الأسعار المرتفعة، ويصف الحمايات الأربع الرئيسية للرهون العقارية ذات الأسعار المرتفعة المضمونة بالمسكن الرئيسي للمستهلك.

T9. قانون بطاقات الائتمان: سيعرّف هذا الموضوع المتعلم على قانون بطاقات الائتمان، الذي يهدف إلى وضع حدود لما يمكن لشركات بطاقات الائتمان فعله فيما يتعلق بفرض الرسوم ورفع أسعار الفائدة.

T10. قانون فرص التعليم العالي: سيناقش هذا الموضوع قانون فرص التعليم العالي، الذي يضع قواعد بشأن العلاقات بين مؤسسات التعليم العالي والمقرضين، بما في ذلك تضارب المصالح وقوائم المقرضين المفضلين والإفصاح عن شروط وأحكام القروض.

T11. القدرة على السداد للرهن العقاري المؤهل: سيناقش هذا الموضوع القاعدة النهائية المعدلة للائحة Z، بما في ذلك قرارات حسن النية والمعاملات المشمولة والإعفاءات ومؤهلات الرهون العقارية ذات الأسعار المرتفعة وسقف النقاط والرسوم.

T12. متطلبات خدمة TILA: سيبحث هذا الموضوع متطلبات الخدمة التي وضعتها المكتب الوطني لحماية المستهلك المالي (CFPB) فيما يتعلق بإشعارات تعديل السعر الأولية للرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة، والكشوفات الدورية، والائتمان الفوري لدفعات الرهن العقاري، وإفصاحات ARM، والاستجابة لطلبات المستهلكين.