لدي كلب من فصيلة لابرادور، أندي، التي نشأت سلالته في جرينلاند. أشتري طعامه عبر الإنترنت من متجر يقع في ألمانيا يُسلَّم منتجه ذي المنشأ الكندي مباشرةً إلى منزلي في مدريد بإسبانيا بفضل TNT، وهي شركة نقل ذات أصول أسترالية وأغلبية أسهمها مملوكة لشركة KPN الهولندية؛ هذا هو التدويل!!
للبقاء في عالم شديد التنافسية، تحتاج الشركات إلى شراء وبيع السلع بطريقة فعالة للغاية. لم تعد الأنظمة التقليدية – لشراء المواد الخام باستخدام أموال الشركة الخاصة أو أموال مقترضة من البنك، ومعالجة الطلبات وبيعها وانتظار أموال المشتري – مناسبة.
تحتاج شركات اليوم إلى نظام تمويل رشيق ومرن، يتكيف مع احتياجاتها، لأن المال في المعاملات التجارية الدولية لا يقل أهمية عن الدم للحياة. أحد هذه الأنظمة هو نظام تمويل سلسلة التوريد (SCF). ويُعد SCF مصطلحًا واسع النطاق يمكن النظر إليه من عدة زوايا:
من منظور إداري، يعني SCF أن تتلقى الشركة المواد الخام اللازمة لإنتاجها في الوقت المناسب وبأقل تكلفة ممكنة؛ وتنظم المدفوعات لمورديها بطريقة تتيح لهم الحصول على السعر بسهولة وسرعة دون أن يُخصم المبلغ فورًا من حساب الشركة البنكي؛ وتحوّل مستحقاتها إلى نقد في أقرب وقت ممكن. وتتيح الإدارة الدقيقة لنظام SCF للشركة تحسين إدارة مخزونها، ومنع انقطاع الإمدادات، وتعظيم شروط الدفع الخاصة بها.
من منظور المعاملات، يتضمن SCF استخدام منصة تكنولوجيا معلومات قادرة على الربط بين المشترين والبائعين وشركة الخدمات اللوجستية والبنك. وقد يوفر البنك هذه المنصة، إما باستخدام برمجياته المطورة داخليًا، أو بشراء ترخيص لأي برنامج، أو من خلال اتفاقية مع مزود من جهة خارجية. ومن منظور مصرفي، يمثل SCF للبنك فرصة مثالية للتطور من دور مقدم الخدمات المالية إلى شريك أعمال لا غنى عنه يشارك مباشرةً في العملية التجارية والإنتاجية للشركة.
من خلال المشاركة في هيكل SCF، يحصل البنك على سلسلة من المزايا
- احتفاظه بالحسابات المختلفة اللازمة لتدفق سريع وفعال للمدفوعات؛
- الاستفادة من الأموال المودعة في هذه الحسابات والحصول على رسوم مقابل المدفوعات بين المشاركين؛
- تساعد الرسوم التي يتلقاها مقابل استخدام منصة تكنولوجيا المعلومات البنك على تعويض خسارة الإيرادات الناتجة عن أدوات التجارة التقليدية (مثل الاعتماد المستندي)، والتي استبدلها العملاء بنظام الحساب المفتوح؛
- يمكن للبنك فرض رسوم على المشاركين بصفته مزودًا لمنصة تكنولوجيا المعلومات؛
- بمجرد توفر منصة تكنولوجيا المعلومات، يمكن للبنك تقديم هذه الخدمة لعملاء مختلفين، مما يجعل هذا الاستثمار ميزة تنافسية واضحة؛
- الحصول على معرفة شاملة بالعمليات الكاملة لعملائه، مما يعني فهمًا أفضل لأعمالهم؛
- إذا لزم الأمر، يمكن للبنك منح تمويل للمشتري أو البائع، حسب الحالة، مستفيدًا من أدق المعلومات حول العملية التي يمولها، ومع إمكانية مراقبة تدفق الأموال؛
- يمتلك البنك فرصة ممتازة لجذب البائعين كعملاء جدد ولإجراء بيع متقاطع لخدماته؛ و
- من خلال المشاركة في هيكل SCF، يبرهن البنك للأسواق التزامه الراسخ بالتجارة الدولية، وقدرته على التكيف مع التقنيات الجديدة، ويصبح لاعبًا رئيسيًا في هذا النوع من الأنشطة الذي يقع في متناول عدد قليل من الكيانات.
- في أي هيكل SCF، يركز البنك عادةً مخاطره على المشتري (الذي يوافق على الفواتير)؛ لذلك، يجب أن يكون شركة ذات مصداقية تتمتع بمركز مالي سليم؛
- هياكل SCF ذات التمويل المباشر مناسبة للمعاملات ذات الأحجام الكبيرة التي تجريها شركات موثوقة في البلدان المتقدمة؛
- عادةً ما يكون خصم الفواتير المعتمدة للبائع على أساس عدم الرجوع؛
- ترغب الشركات في المشاركة في هيكل SCF عندما تكون شروط الدفع متوسطة الأجل و/أو طويلة الأجل؛
- يمكن أن تكون تكلفة توفير منصة تكنولوجيا المعلومات مرتفعة، وما لم يتم التوصل مسبقًا إلى اتفاق واسع النطاق مع شركة واحدة أو أكثر موثوقة للغاية ومستعدة للمشاركة في هيكل SCF، فقد يكون استثمارًا غير منتج؛
- يتطلب وصول موظفي الشركات إلى منصة تكنولوجيا المعلومات تصميم عملية تفويض مناسبة لضمان سلامة العملية بأكملها؛
- لا يتضمن SCF المعاملات المالية فحسب (خصم الفواتير، والسلف النقدية، والقروض، إلخ)، بل يشمل أيضًا المعاملات التجارية (إدخال أوامر الشراء، والموافقة على الفواتير، والوثائق اللوجستية، إلخ)، والتي قد لا تكون معروفة دائمًا لموظفي البنك؛
باختصار، يمكننا القول إن SCF هو هيكل حديث يستخدم مزايا التقنيات الجديدة ويسمح للبنوك بالمشاركة مباشرةً في العمليات اليومية لعملائها، والتكيف مع التحديات الجديدة للعولمة.
يهدف برنامج التمويل العالمي للمستودعات (GWFP)، الذي أُنشئ في سبتمبر 2010، إلى زيادة تمويل رأس المال العامل للمزارعين ومنتجي المنتجات الزراعية من خلال الاستفادة من إنتاجهم
أنشأ المؤسسة الدولية للتنمية مؤخرًا برنامج التمويل العالمي للمستودعات للتركيز على هذا المجال.
سيدعم البرنامج القطاع الزراعي من خلال تزويد البنوك بالسيولة أو بتغطية المخاطر بضمان إيصالات المستودعات، والتي يمكن استخدامها لتقديم تمويل في شكل قروض قصيرة الأجل أو ضمانات للمنتجين والتجار الزراعيين قبل التصدير.
يتكون البرنامج من عنصرين:
- خط الائتمان: تقدم المؤسسة الدولية للتنمية قرضًا قصير الأجل إلى بنك، والذي سيستخدم بدوره الأموال لإقراض المزارعين أو منتجي السلع الزراعية أو التجار بضمان إيصالات المستودعات أو ما يعادلها كضمان.
- تسهيلات تقاسم المخاطر: تضمن المؤسسة الدولية للتنمية ما يصل إلى 50 بالمائة من القروض قصيرة الأجل المقدمة لمنتجي السلع الزراعية أو التجار بضمان إيصالات المستودعات أو ما يعادلها كضمان. يمكن للبنوك نقل مخاطر الائتمان إلى المؤسسة الدولية للتنمية من محافظها الخاصة أو من محفظة جديدة تنشئها. وعادةً ما تظل الأصول في الميزانية العمومية للبنوك، وينشأ نقل المخاطر من ضمان ائتماني جزئي تقدمه المؤسسة الدولية للتنمية.
لمزيد من المعلومات، أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى ماكيكو تويودا MToyoda@ifc.org
0 تعليقات