Правило Z: Чесність у кредитуванні — TILA

Програма курсу:

Регуляція Z: Закон про чесність у кредитуванні (TILA)

Час навчання: 3 год. 

Цей курс ознайомить учня з Регуляцією Z, яка впроваджує Закон про чесність у кредитуванні (TILA). Учня буде детально ознайомлено з тим, як TILA впливає на надання кредитів і вимагає надсилання споживачам інформації про умови кредитування. Після завершення цієї програми учень зрозуміє:

• Різницю між вимогами до кредитів із відкритою та закритою кінцевою сумою.
• Визначення «планів з використанням капіталу житла».
• Зв’язок Закону про кредитні картки та Закону про можливості вищої освіти з чесністю у кредитуванні.

Теми курсу:

T1. Закон про чесність у кредитуванні: Ця тема ознайомить учня з Регуляцією Z, яка впроваджує Закон про чесність у кредитуванні (TILA), і розгляне чотири основні захисні заходи, які наразі діють для дороговартісних іпотечних кредитів, забезпечених основним житлом споживача.

T2. Сфери застосування та винятки: Ця тема розгляне вимоги, які мають бути виконані, щоб надання кредитів вважалося, і надасть інформацію про винятки, кредити змішаного призначення, фактори, які слід враховувати, та інше.

T3. Фінансові витрати: Ця тема визначить фінансові витрати і наведе приклади, а також міститиме інформацію про виключення, такі як збори за подання заявки, які стягуються з заявників, збори за фактичні неочікувані прострочки або збори, встановлені фінансовою установою.

T4. Розкриття інформації згідно з TILA: Ця тема ознайомить учня з інформацією, яка має бути включена до розкриття інформації, а також пояснить Закон про покращення розкриття інформації про іпотеку та способи, якими він намагається підвищити ефективність розкриття інформації.

T5. Вимоги до кредитів із відкритою кінцевою сумою: Ця тема розгляне конкретні вимоги до програм кредитування з відкритою кінцевою сумою, визначивши кредит із відкритою кінцевою сумою як угоду, описавши первинне розкриття інформації та надавши інформацію про інші типи розкриття інформації.

T6. Вимоги до кредитів із закритим кінцем: Ця тема розгляне конкретні вимоги до програм кредитування з закритим кінцем, визначивши кредит із закритим кінцем як угоду, описавши зміст розкриття інформації та надавши інформацію про інші типи розкриття інформації, зокрема наступне та усне.

T7. Плани з використанням капіталу житла: Ця тема роз’яснить, що таке план з використанням капіталу житла, і розгляне конкретні вимоги, встановлені Законом про чесність у кредитуванні щодо розкриття інформації про плани з використанням капіталу житла.

T8. Дороговартісні кредити: Ця тема розгляне захист прав споживачів, визначить дороговартісні іпотечні кредити та опише чотири основні захисні заходи для дороговартісних іпотечних кредитів, забезпечених основним житлом споживача.

T9. Закон про кредитні картки: Ця тема ознайомить учня із Законом про кредитні картки, який спрямований на обмеження дій кредитних компаній щодо стягування зборів і підвищення відсоткових ставок.

T10. Закон про можливості вищої освіти: Ця тема розгляне Закон про можливості вищої освіти, який встановлює правила щодо відносин між закладами вищої освіти та кредиторами, зокрема конфліктів інтересів, списків пріоритетних кредиторів та розкриття умов кредитування.

T11. Здатність погашати кваліфікований кредит: Ця тема розгляне остаточне правило, що вносить зміни до Регуляції Z, зокрема визначення на основі добросовісності, охоплені операції, винятки, умови для дороговартісних іпотечних кредитів та обмеження на відсотки та збори.

T12. Вимоги TILA до обслуговування кредитів: Ця тема розгляне вимоги до обслуговування, встановлені Бюро захисту прав споживачів у сфері фінансових послуг (CFPB), що стосуються повідомлень про первинне коригування ставки для іпотеки з плаваючою ставкою, періодичних виписок, своєчасного зарахування платежів за іпотеку, розкриття інформації про іпотеку з плаваючою ставкою та відповідей на запити споживачів.