Reglamento Z: Veracidad en los préstamos (TILA)

Idioma del curso: Disponible en español.

Programa del curso:

Regulación Z: Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA)

Duración: 3 horas 

Este curso presentará al alumno la Regulación Z, que aplica la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA). Se ofrecerá al alumno una descripción detallada de las formas en que la TILA afecta a las concesiones de crédito y exige que se envíe información divulgativa a los consumidores. Al completar este programa, el alumno comprenderá:

• La diferencia entre los requisitos del crédito de tipo abierto y del crédito de tipo cerrado.
• La definición de «planes de crédito con garantía hipotecaria».
• La relación entre la Ley de Tarjetas de Crédito (Credit CARD Act) y la Ley de Oportunidades de Educación Superior (Higher Education Opportunity Act) con la veracidad en los préstamos.

Temas del curso:

T1. Ley de Veracidad en los Préstamos: Este tema presentará al alumno la Regulación Z, que aplica la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA), y abordará las cuatro protecciones clave vigentes para los préstamos hipotecarios de alto costo garantizados por la vivienda principal de un consumidor.

T2. Ámbito de aplicación y exenciones: Este tema abordará los requisitos que deben cumplirse para que las concesiones de crédito estén sujetas a la normativa y proporcionará información sobre las exenciones, el crédito de finalidad mixta, los factores que deben tenerse en cuenta y otros aspectos.

T3. Cargos financieros: Este tema definirá los cargos financieros y ofrecerá ejemplos, además de incluir información sobre exclusiones, como las tarifas de solicitud cobradas a los solicitantes, los cargos por pagos atrasados reales e imprevistos o los cargos impuestos por una institución financiera.

T4. Información divulgativa de la TILA: Este tema familiarizará al alumno con la información que debe incluirse en las divulgaciones, además de explicar la Ley de Mejora de la Divulgación Hipotecaria (Mortgage Disclosure Improvement Act) y las medidas que establece para mejorar la eficacia de dichas divulgaciones.

T5. Requisitos del crédito de tipo abierto: Este tema abordará los requisitos específicos de los programas de crédito de tipo abierto, definirá el crédito de tipo abierto como un acuerdo, describirá la información divulgativa inicial y ofrecerá información sobre otros tipos de divulgaciones.

T6. Requisitos del crédito de tipo cerrado: Este tema abordará los requisitos específicos de los programas de crédito de tipo cerrado, definirá el crédito de tipo cerrado como un acuerdo, describirá el contenido de las divulgaciones y ofrecerá información sobre otros tipos, incluidas las posteriores y las verbales.

T7. Planes de crédito con garantía hipotecaria: Este tema aclarará qué es un plan de crédito con garantía hipotecaria y abordará los requisitos específicos establecidos por la Ley de Veracidad en los Préstamos para divulgar información sobre estos planes.

T8. Préstamos de alto costo: Este tema abordará la protección del consumidor, definirá las hipotecas de alto costo y describirá las cuatro protecciones clave para las hipotecas de alto costo garantizadas por la vivienda principal de un consumidor.

T9. Ley de Tarjetas de Crédito (Credit CARD Act): Este tema familiarizará al alumno con la Ley de Tarjetas de Crédito (Credit CARD Act), que busca limitar las acciones de las compañías de tarjetas de crédito en lo que respecta al cobro de comisiones y el aumento de las tasas de interés.

T10. Ley de Oportunidades de Educación Superior (Higher Education Opportunity Act): Este tema abordará la Ley de Oportunidades de Educación Superior, que establece normas sobre las relaciones entre las instituciones de educación superior y los prestamistas, incluidos los conflictos de intereses, las listas de prestamistas preferentes y la divulgación de las condiciones de los préstamos.

T11. Capacidad de reembolso de una hipoteca cualificada: Este tema abordará la norma definitiva que modifica la Regulación Z, incluidas las determinaciones de buena fe, las operaciones sujetas a la norma, las exenciones, los requisitos para las hipotecas de alto costo y el límite de puntos y comisiones.

T12. Requisitos de administración de préstamos de la TILA: Este tema explorará los requisitos de administración establecidos por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) relativos a los avisos iniciales de ajuste de tasas para hipotecas de tasa ajustable, los estados de cuenta periódicos, la aplicación puntual de los pagos hipotecarios, la información divulgativa sobre hipotecas de tasa ajustable y las respuestas a las solicitudes de los consumidores.