Durant molts anys, com a banquer, vaig examinar amb entusiasme els documents presentats sota les L/C d'exportació i vaig buscar amb convicció les discrepàncies que sabia que estaven a l'aguait en la massa de paperassa. Mostreu-vos: sé que sou allà dins, sortiu amb les mans amunt!
Efectivament, per regla general es podien trobar discrepàncies, però hi havia excepcions. Un bon grapat d'empreses amb qui vaig tractar presentaven documents de manera coherent "en ordre". Com ho van fer? Quin era el secret? Segurament, com a banquer que es considerava un expert en L/C, documents i UCP també ho podria fer. No, segur que podria fer-ho millor! Al cap i a la fi només és qüestió de conèixer les normes, llegir la L/C i preparar amb cura una mica de paperassa.
No és fàcil.
Gestionar les L/C d'exportació no és fàcil, és difícil, però com és difícil, es pot aconseguir l'èxit. L'exportador ha d'aplicar procediments coherents, conèixer les normes i adoptar una política de comunicació "proactiva" amb banquers, transitaris, asseguradores, de fet totes les parts que tinguin algun impacte en el cicle de L/C. L'estadística positiva és que alguns exportadors estan aconseguint taxes d'èxit que s'aproximen al 100% a l'hora de presentar els documents que compleixen mitjançant la "presentació final". Els informes sobre altes taxes de discrepància es relacionen més sovint amb documents a la "primera presentació", però en el que l'exportador s'ha de centrar positivament és aconseguir l'èxit mitjançant la "presentació final", que significa "documents en regla" dins de la data de caducitat o període de presentació.
La intenció d'aquest article no és proporcionar una "llista de verificació" dels exportadors, ja que aquests documents útils estan disponibles a través de ICC, bancs i altres institucions. L'objectiu és centrar-se en qüestions operatives i polítiques provades que condueixen a una millora del procés de L/C d'exportació.
Fes-ho bé des del principi.
Recordeu que per a la majoria de L/C d'exportació recomanada, un sol·licitant en algun lloc ha d'omplir un formulari de sol·licitud de L/C. Aquests formularis poden tenir fins a 30 seccions o caselles que l'importador ha d'omplir. Si l'exportador només proporciona detalls bàsics com ara "Vista confirmada irrevocable". crèdit documentari’ és probable que la L/C no s'emetrà de la manera esperada. L'exportador ha de donar instruccions clares al sol·licitant. S'ha de proporcionar la informació adequada, i és important evitar l'excés de detall. L'exportador ha de facilitar que l'importador i el banc emissor puguin emetre un L/C adequat.
Recentment, durant una discussió prolongada entre un importador i un exportador sobre els requisits de crèdit documentari, les parts es van frustrar a causa de les dificultats lingüístiques i la mala comunicació. Va ser impossible discutir la L/C sense que la discussió es confongués amb altres qüestions contractuals. Finalment, es va demanar a l'importador una còpia del formulari de sol·licitud de L/C utilitzat pel seu banc. L'exportador va omplir el formulari de sol·licitud de còpia el va lliurar a l'importador i va dir: "Així és com volem que s'emeti la L/C". Es va arribar a un acord i es va emetre el L/C sense demora. Quan es va avisar la L/C, alguns termes havien canviat lleugerament, però el resultat final va ser un crèdit documentari viable.
Construeix relacions.
Tots estem familiaritzats amb l'adagio "coneix el teu client". En el camp L/C l'exportador ha de conèixer el banquer. La primera comunicació de l'exportador al banc assessor/confirmant sovint és la presentació de documents, i la següent comunicació és la trucada telefònica del banc avisant discrepàncies. Aquests incidents poden provocar tensions entre els bancs i els beneficiaris. Això és evitable..
Els exportadors que participen activament en els enviaments de L/C haurien de reunir-se amb els seus banquers de manera regular. Això hauria de ser a un nivell superior per establir bones relacions i confiança mútua. La persona responsable de la preparació i presentació dels documents també ha de reunir-se amb les persones del banc que s'ocupen dels documents per al pagament o acceptació. La comunicació primerenca és vital. És més probable que el verificador bancari ajudi algú que ha conegut personalment i que ha semblat professional i fiable des del principi.
Treballa amb els bancs.
Si l'exportador proporciona instruccions clares, el L/C resultant hauria de ser complet i precís. Tot i així, pot passar que la documentació d'exportació resultant estigui oberta a interpretació.
En rebre una L/C, s'hauria de llegir tres vegades (almenys). Una vegada molt ràpidament per obtenir la imatge general, una altra vegada lentament per assegurar-vos que el L/C no sigui inconsistent, i de nou molt lentament per analitzar els requisits individuals en detall.
Quan determinats requisits documentals no estan clars, s'ha de posar en contacte amb el banc per aclarir exactament què es requereix. Si algun punt no queda clar, l'exportador ha d'entendre la importància de la interpretació del banc confirmador o emissor, en els compromisos condicionals del qual confia l'exportador. L'exportador no ha d'esperar que se li digui que està malament, l'exportador ha de prendre la iniciativa i preguntar-se 'què és correcte?'.
Disponibilitat.
De totes les paraules tècniques que s'utilitzen a les operacions de L/C, la paraula "disponible" ha d'ocupar-se a la llista de termes que confonen els exportadors. Un L/C hauria d'especificar clarament com està disponible: per exemple, mitjançant pagament a la vista, pagament ajornat, acceptació o negociació. Com que la negociació és un concepte únic, es tracta en una secció separada a continuació. Aquesta secció tracta només els aspectes pràctics del pagament a la vista, el pagament diferit i l'acceptació.
És millor per als exportadors que s'aconsella que els L/C estiguin disponibles amb un banc local o almenys amb un banc del seu propi país. Per exemple, si el L/C està disponible als mostradors d'un banc d'assessorament local mitjançant pagament a la vista, pagament ajornat o acceptació, l'exportador, en el curs normal dels esdeveniments, rebre el pagament o tenir una acceptació bancària o un compromís de pagament ajornat uns dies després de presentar els documents que compleixin les condicions del crèdit. Aquests compromisos són definitius i sense recurs a l'exportador.
Tanmateix, si no es confirma una L/C, aquest banc assessor pot decidir no pagar, acceptar o emetre un compromís de pagament ajornat en el moment en què es presenten els documents, encara que es presentin en ordre. Hi pot haver moltes raons per això, però la causa més comuna és que el banc assessor on es disposa de la L/C no està satisfet amb el risc bancari (o potser el risc país).
Si, d'altra banda, es confirmés la L/C, aquest banc d'assessorament/confirmació no tindria altra opció que recollir documents que compleixin els termes i condicions de la L/C i complir el seu compromís amb l'exportador.
Negociació.
Tot i que la negociació és una de les maneres en què un L/C pot estar disponible, mereix una menció específica. La negociació és un terme que confon regularment els exportadors i potser fins i tot alguns banquers. Si un L/C està disponible per negociació amb un banc assessor, aquest banc té l'opció de pagar a l'exportador, enviar els documents i reclamar el pagament al banc emissor. L'exportador s'ha d'adonar que la decisió final sobre si els documents compleixen o no els termes i condicions de la L/C i, en conseqüència, pel que fa al pagament, correspon al banc emissor. El banc negociador sol·licitarà el reemborsament al beneficiari (més interessos) si no es rep el pagament del banc emissor. La negociació sense confirmació és amb recurs.
Una L/C que està disponible per negociació i confirmada pel banc negociador significa que el banc negociador no té cap altra opció que negociar (donar valor) els documents presentats complint amb els termes de la L/C. Aquesta negociació amb un crèdit confirmat és sense recurs.
Quan una L/C només està disponible per negociació i no s'ha confirmat, molts bancs que han estat designats com a bancs negociadors no estan preparats per assumir el risc de pagar a l'exportador en cas que no se'ls reembossin. Els exportadors haurien d'apreciar el servei que ofereix un banc quan negocia documents, i també, entendre per què un banc de vegades no està preparat per negociar.
Cal flexibilitat.
Els requisits clau de L/C, com ara: les darreres dates d'enviament, els períodes de presentació i les dates de caducitat, no s'han de passar per alt. Els documents s'han de presentar de manera coherent. Tota la informació requerida ha d'estar disponible, però altres detalls s'han de reduir al mínim. L'exportador hauria de facilitar que el banc accepti que els documents estan en ordre. Un banquer que ha assumit riscos confirmant el crèdit d'un exportador, o que ara pot estar preparat per assumir riscos negociant o pagant amb un crèdit no confirmat, mereix una mica de cooperació. Si el banquer prefereix veure alguns canvis menors (abans del pagament/acceptació imminent), l'exportador, en general, hauria d'estar preparat per atendre sol·licituds raonables.
Gestionar L/C és com un pla de joc, però per a un joc molt seriós. Tots els jugadors han d'intentar portar-se bé, però si els altres jugadors es posen durs, l'exportador també ha de jugar a pilota dura. Jugar a pilota dura només serveix per a aquells que entenen el joc i coneixen les regles.
Vincent O'Brien
0 comentaris