Opcions de finançament per a exportadors: perspectiva nigeriana

Nigèria és una economia emergent amb un alt potencial de creixement. Malauradament, la major part continua sense explotar a causa de la negligència de moltes matèries primeres exportables, ja que l'objectiu principal del govern federal és l'exploració i exportació de petroli cru. A més, el govern i les institucions financeres han prestat fins ara poca o cap atenció al desenvolupament de l'exportació de productes bàsics en termes d'aplicació de polítiques i finançament de les exportacions, respectivament.

No hi ha dubte que Nigèria és capaç d'augmentar els seus nivells actuals de producció de productes bàsics d'Ayemibo. El país es troba entre els deu primers exportadors de productes bàsics a tot el món, malgrat que gairebé totes les exportacions de productes bàsics nigerians són conreades principalment per petits agricultors. Per exemple, l'informe de 2002 de Chemonics International Inc., Overview of the Nigerian Sesame Industry, Nigèria figura com el setè exportador de llavors de sèsam del món. Per tant, es proposa finançar els exportadors per tal d'augmentar la demanda de diversos productes bàsics nigerians, que al seu torn augmentarà el retorn de la inversió (ROI) dels agricultors. Com més gran sigui el ROI dels agricultors, més se'ls animarà a conrear a més gran escala.

Els nous participants també es veuran atrevits a unir-se, i la producció anual de Nigèria, finalment, augmentarà com a resultat.

L'abast del model financer proposat per als exportadors a petita escala és el següent:

1. Obtenció de comandes d'exportació d'importadors de productes bàsics a l'estranger
2. Aprovisionament de productes bàsics, control de qualitat i emmagatzematge
3. Finançament posterior a l'enviament i assegurança de crèdit a l'exportació

Els números 1 i 2 han de ser supervisats pel banc per reduir el risc de rendiment per part de l'exportador i minimitzar el risc d'impagament a causa de la mala qualitat dels articles exportats.

Finançament posterior a l'enviament i assegurança de crèdit a l'exportació

L'exportador nigerià a petita escala mitjana utilitza un compte obert o remesa documentària com a mètode de pagament i ha d'esperar almenys 14-30 dies des de la data d'enviament fins a la data de recepció dels ingressos de l'exportació del comprador. El finançament posterior a l'enviament, que finança les mercaderies exportades des de la data d'enviament fins a la data de recepció dels ingressos de l'exportació, té com a objectiu proporcionar als exportadors a petita escala el capital circulant necessari per minimitzar les limitacions d'efectiu derivades del període d'espera ampliat. Com que el temps d'espera depèn de diversos factors, la necessitat de finançament posterior a l'enviament per reforçar la posició financera de l'exportador també varia en conseqüència. El finançament posterior a l'enviament pot adoptar diverses formes, però principalment implica el factoring o el descompte de comptes a cobrar.

El factoring d'exportació és un paquet financer complet que combina finançament de capital circulant d'exportació, comptabilitat de comptes estrangers per cobrar, protecció de crèdit al mapa de Nigèria i serveis de cobrament. Un factoring o factoring és un banc o establiment financer especialitzat que compra factures o comptes a cobrar. El factor compra els comptes a cobrar a curt termini de l'exportador amb un descompte, normalment sense recurs, i assumeix el risc de la capacitat de pagament del comprador estranger. També gestiona els cobraments dels crèdits. El risc d'impagament per part dels compradors estrangers està pràcticament eliminat, cosa que permet als exportadors oferir comptes oberts i condicions de pagament remesa documentària, millorar la posició de liquiditat i augmentar la competitivitat al mercat internacional.           

Assegurança de crèdit a l'exportació

L'objectiu de l'assegurança de crèdit a l'exportació és proporcionar protecció offshore als exportadors de béns i serveis que venen els seus productes en condicions de crèdit. Els exportadors estan assegurats contra les pèrdues derivades de diversos riscos, ja siguin comercials o polítics. L'assegurança de crèdit a l'exportació ofereix als exportadors un grau important de seguretat financera, la qual cosa permet a les empreses adoptar polítiques d'exportació més atrevides acceptant nous compradors i aventurant-se en nous mercats estrangers amb menys riscos. L'assegurança de crèdit a l'exportació a Nigèria està disponible a través del Banc d'importació d'exportació nigerià a través del seu mecanisme d'assegurança de crèdit a l'exportació (ECIF). Els objectius de la instal·lació són:

• Animar els exportadors a diversificar els seus mercats d'exportació sense por als riscos inherents al tracte amb nous compradors
• Per atraure noves empreses al negoci d'exportació
• Animar els exportadors a estendre les condicions del crèdit als seus compradors per tal de millorar la seva competitivitat als mercats internacionals

Es pot obtenir més informació sobre l'assegurança de crèdit a l'exportació a Nigèria al Banc nigerià d'importació d'exportacions a través del seu lloc web a

http://www.neximbank.com.ng/export_credit_
insurance_facility.php

Fullet ECIF Directrius ECIF

El lloc web principal de Nexim que cobreix tots els suports disponibles per als exportadors nigerians es pot trobar a:

http://www.neximbank.com.ng
Documents al banc del comprador amb les instruccions per a remesa documentària. El banc del comprador transferirà els fons al banc de l'exportador i, a continuació, el banc liquidarà la instal·lació de l'exportador i abonarà al compte de l'exportador.

Les exportacions següents són elegibles per a la cobertura de la instal·lació.

• Exportació de béns fabricats totalment o parcialment a Nigèria
• Exportació de productes bàsics, que són exportables segons les lleis de Nigèria.
• Aquesta exportació ha de ser recolzada per contractes escrits de subministrament celebrats amb condicions de crèdit de no més de 180 dies.
• Exportació de serveis.
• S'ofereixen dos tipus de cobertura sota la instal·lació
• Cobertura prèvia a l'enviament
• Cobertura posterior a l'enviament En la majoria dels casos, s'emetrà una pòlissa per cobrir els riscos tant previs com posteriors a l'enviament, mentre que en casos excepcionals només s'atorgarà una pòlissa prèvia a l'enviament.

Els riscos coberts tant per les polítiques prèvies com posteriors a l'enviament s'especifiquen a continuació:

Riscos previs a l'enviament

• Insolvència del comprador immediatament abans de l'enviament o altres esdeveniments que facin desaconsellable l'exportació,
• Cancel·lació de la llicència d'exportació que era vàlida en el moment en què va començar la producció,
• Imposició de restriccions a l'exportació de mercaderies no subjectes a llicència en el moment en què va començar la producció.

Riscos posteriors a l'enviament

a) Riscos comercials:

• Insolvència del comprador
• Per defecte prolongat pel comprador
• La negativa del comprador a acceptar les mercaderies enviades que s'ajusten a les especificacions del contracte.

b) Riscos polítics/econòmics

• Una moratòria general del pagament decretada pel govern del país del comprador.
• Qualsevol altra mesura o decisió del govern d'un país estranger que impedeixi l'execució del contracte.
• Esdeveniments polítics,
• dificultats econòmiques, mesures legislatives o administratives sorgides fora de Nigèria que impedeixen o endarrereixen la transferència dels pagaments deguts en virtut del contracte.
• Guerra, revolució i disturbis civils al país del comprador, que impedeix o retarda la transferència dels pagaments deguts en virtut del contracte.
• Per defecte d'un comprador governamental.
• Qualsevol altra causa de pèrdua que es produeixi fora de Nigèria, que estigui fora del control de l'exportador i del comprador.