Les exportacions irlandeses s'estan expandint a nivells sense precedents. La dependència tradicional del Regne Unit i d'altres mercats europeus propers per obtenir ingressos d'exportació s'està convertint ràpidament en part de la nostra història. Les empreses d'Irlanda han aprofitat l'oportunitat d'exportació i s'estan aventurant en mercats d'alt risc de pagament amb un èxit considerable.
El gestor de crèdit professional ha tingut un paper clau en aquesta expansió exportadora. A mesura que el risc de retard o d'impagament augmenta amb el desenvolupament del nou mercat, el gestor de crèdit ha d'aplicar tècniques de gestió del risc de crèdit no pròpies del mercat nacional irlandès. El crèdit documentari segueix sent la pedra angular del producte de pagament segur que garanteix el pagament i un mitjà de finançament per als mercats de major risc que s'estan explorant actualment. Per què, us podeu preguntar?
En primer lloc, el crèdit documentari proporciona al gestor de crèdits d'una empresa exportadora un compromís bancari de pagament, fins i tot abans que s'enviïn les mercaderies. En segon lloc, si hi ha preocupació pel pagament d'un banc estranger o per alguna incertesa política, el gestor de crèdit pot insistir en un crèdit documentari confirmat. La confirmació proporciona un compromís addicional de pagament d'un banc irlandès local.
En tercer lloc, el pagament es farà sempre que es presentin els documents tal com s'especifica al Crèdit. En cas que sorgeixi una controvèrsia contractual amb el comprador, l'exportador encara rebrà el pagament per la documentació correcta presentada. En quart lloc, un crèdit documentari permet al gestor de crèdit concedir condicions de crèdit ampliades a un comprador alhora que accedeix a finançament fora de balanç, sovint a tipus d'interès preferents.
L'ús de crèdits documentaris també ofereix al comprador o importador avantatges importants. L'importador pot augmentar el control de les dates de lliurament especificant una darrera data d'enviament al Crèdit. L'importador pot especificar la presentació de documents específics, com ara certificats d'inspecció que verifiquen la qualitat de la mercaderia, una característica valuosa a l'hora de tractar amb un nou proveïdor. Finalment, l'importador pot estar segur que el pagament no s'efectuarà tret que es presentin documents que demostrin que les mercaderies s'han enviat a temps segons la comanda.
Sona massa bo per ser veritat. Potser ho és. Les característiques positives il·lustrades són de fet atribuïbles al crèdit documentari, però és un fet comercial que els crèdits documentaris són feixucs i propensos a tenir dificultats en l'administració i la gestió. Per a l'exportador més gran que negocia nivells significatius de crèdits, és possible mitjançant la formació desenvolupar procediments interns que agilitzen el procés. No obstant això, fins i tot en temps d'expansió de les exportacions, la majoria dels gestors de crèdits a l'exportació troben que només participen en enviaments a mercats d'alt risc que requereixen crèdits documentaris de manera ocasional.
Les estadístiques dels bancs indiquen que entre el 60% i el 70% dels documents presentats als bancs no compleixen la primera presentació. Quan els documents no compleixen, és lamentable que el benefici clau d'un crèdit documentari, el compromís bancari de pagament es renunciï. En la majoria dels casos, l'exportador encara rep el pagament, però els retards són habituals i fins que finalment es rep el pagament, l'exportador s'enfronta a la preocupació del risc comercial, bancari i del país complet, la qual cosa va evitar ser el motiu principal per utilitzar un crèdit documentari en primer lloc.
Tanmateix, els avenços al mercat apunten a un futur brillant per al crèdit documentari com a instrument de pagament i finançament segur, encara que potser no en la seva forma tradicional. Per exemple, l'ús del Standby crèdit documentari, una versió predeterminada reduïda del tradicional crèdit documentari, desenvolupat originalment als Estats Units, està evolucionant com un instrument potent per assegurar el risc d'impagament en el comerç transfronterer.
La introducció de ISP98 per part de l'Institut de Dret i Pràctica Bancaria Internacional com a regles estàndard per als crèdits en espera i el seu aval per la Cambra de Comerç Internacional ha millorat molt l'estat del crèdit en espera com a eina de gestió de crèdit internacional. Els gestors de crèdit han d'estar familiaritzats amb ISP98, ja que la seva incorporació a un crèdit d'espera d'una pàgina pot proporcionar al gestor de crèdit una solució de gestió de crèdit i de pagament per defecte molt eficaç i independent.
Vincent O'Brien
0 comentaris