Tinc un gos labrador, l'Andy, la raça del qual es va originar a Groenlàndia. Compro el seu menjar en línia en una botiga situada a Alemanya el producte del qual d'origen canadenc es lliura directament a casa meva a Madrid, Espanya gràcies a TNT, un transport empresa de fundació australiana l'accionista majoritari de la qual és l'holandès KPN; ara això és globalització!!
Per sobreviure en un món tan competitiu, les empreses necessiten comprar i vendre béns d'una manera molt eficient. Sistemes tradicionals – per comprar matèries primeres utilitzant els fons propis de l'empresa o els préstecs d'un banc, processar, vendre i esperar que els fons del comprador ja no siguin adequats.
Les empreses actuals necessiten un sistema de finançament àgil i flexible, adaptat a les seves necessitats ja que, per a les transaccions comercials internacionals, els diners són tan vitals com la sang per a la vida. Un d'aquests sistemes és l'esquema de finançament cadena de subministrament (SCF). SCF és un terme ampli que es pot considerar des de diversos punts de vista:
Des del punt de vista de la gestió, SCF vol dir que l'empresa rep les matèries primeres necessàries per a la seva producció a temps i al menor cost possible; organitzar els pagaments als seus proveïdors de manera que els permeti obtenir el preu de manera fàcil i ràpida, però sense ser domiciliats immediatament al compte bancari de l'empresa; i, convertir en efectiu els seus crèdits tan aviat com sigui possible. Una gestió acurada de SCF permet a l'empresa optimitzar el seu inventari, evitar interrupcions i maximitzar les seves condicions de pagament.
Des del punt de vista transaccional, SCF implica l'ús d'una plataforma informàtica capaç d'interconnectar compradors, venedors, l'empresa logística i el banc. Aquesta plataforma pot ser proporcionada pel banc, ja sigui utilitzant el seu propi programari desenvolupat internament, comprant qualsevol llicència de programari o mitjançant un acord amb un tercer proveïdor. Des del punt de vista bancari, SCF representa per als bancs una oportunitat ideal per evolucionar des del rol de proveïdor de serveis financers a un soci comercial no substituible directament implicat en el procés comercial i productiu de l'empresa.
En participar en una estructura SCF, un banc obté una sèrie de beneficis
- Mantenir els diferents comptes necessaris per a un flux de pagaments ràpid i eficient;
- Es beneficia de l'ús dels fons dipositats en aquests comptes i obtenen comissions pels pagaments entre els participants;
- Les comissions rebudes per l'ús de la plataforma informàtica ajuden el banc a compensar la pèrdua d'ingressos procedents dels instruments comercials tradicionals (p. crèdit documentari) que els clients han substituït per un esquema de compte obert;
- El banc pot cobrar comissions als participants com a proveïdor de la plataforma informàtica;
- Un cop disponible la plataforma informàtica, el Banc pot oferir aquest servei a diferents clients, convertint aquesta inversió en un clar avantatge competitiu;
- Té un coneixement complet del ple funcionament dels seus clients, la qual cosa implica una millor comprensió del seu negoci;
- Si cal, el banc pot concedir finançament al comprador o venedor, segons els casos, gaudint de la informació més precisa sobre l'operació que finança i amb la possibilitat de controlar el flux de fons;
- El banc té una excel·lent oportunitat per atraure els venedors com a nous clients i fer una venda creuada dels seus serveis; i,
- Mitjançant la participació en una estructura de SCF, el Banc demostra als mercats la seva decidida aposta pel comerç internacional, la seva capacitat d'adaptació a les noves tecnologies i esdevé un actor important en aquest tipus d'activitats a l'abast d'un nombre reduït d'entitats.
- En qualsevol estructura SCF, el banc sol concentrar el seu risc en el comprador (que aprova les factures); per tant, hauria de ser una corporació acreditable que gaudeixi d'una posició financera sòlida;
- bullet SCF estructures són adequades per a transaccions de gran volum realitzades per empreses de confiança als països desenvolupats;
- bullet Normalment, el descompte de les factures aprovades al venedor és sense recurs;
- bulletLes empreses estan disposades a participar en una estructura SCF quan les condicions de pagament siguin a mitjà i/o llarg termini;
- bullet El cost de proporcionar la plataforma informàtica pot ser elevat i, tret que s'arribi prèviament a un acord ampli amb una o més empreses altament fiables disposades a participar en una estructura SCF, podria ser una inversió improductiva;
- bullet L'accés del personal de les empreses a la plataforma informàtica implica dissenyar un procés d'autorització adequat per tal de garantir la seguretat de tota l'operació;
- SCF implica no només transaccions financeres (descompte de factures, avançaments d'efectiu, préstecs, etc.) sinó també transaccions comercials (entrada d'ordres de compra, aprovació de factures, documents logístics, etc.) que no sempre són ben conegudes pel personal del banc;
En resum, podríem dir que SCF és una estructura moderna que aprofita els avantatges de les noves tecnologies i permet als bancs participar directament en les operacions del dia a dia dels seus clients, adaptant-se als nous reptes de la globalització.
El Global Finançament de magatzem Program (GWFP), creat el setembre de 2010, té com a objectiu augmentar el finançament del capital circulant als agricultors i productors agrícoles aprofitant la seva producció.
La Corporació Financera Internacional va establir recentment el Programa Global de Finances de Magatzems per centrar-se en aquesta àrea.
El programa donarà suport al sector agrícola proporcionant als bancs liquiditat o cobertura de risc avalada per rebuts de magatzem, que es poden utilitzar per proporcionar finançament en forma de préstecs o garanties a curt termini als productors i comerciants agrícoles abans de l'exportació.
El programa té dos components:
- Línia de crèdit: IFC ofereix un préstec a curt termini a un banc, que al seu torn utilitzarà els fons per prestar-los a agricultors, productors de productes bàsics agrícoles o comerciants contra rebuts de magatzem o equivalent com a garantia.
- Instal·lacions per compartir riscos: IFC garanteix fins al 50 per cent dels préstecs a curt termini concedits a productors o comerciants de productes bàsics agrícoles contra rebuts de magatzem o equivalents com a garantia. Els bancs poden transferir el risc de crèdit a l'IFC des de la seva pròpia cartera o des d'una nova cartera que originan. Normalment, els actius romanen al balanç dels bancs i la transferència del risc prové d'una garantia de crèdit parcial proporcionada per IFC.
Per a més informació, envieu un correu electrònic a Makiko Toyoda MToyoda@ifc.org
0 comentaris