Gestion du risque de crédit

Contenu du cours

Temps de formation : 2,5 h 

Ce cours enseignera aux apprenants les principes de la gestion du risque de crédit. Il proposera des discussions approfondies sur le micro-crédit et le prêt à grande échelle, le cycle du crédit et la définition générale du terme « crédit ». À l’issue de ce programme, l’apprenant sera en mesure de :

• Comprendre les scores de crédit, les bureaux de crédit et les rapports, et savoir comment les utiliser dans les décisions de prêt.
• Examiner comment les prêteurs diversifient leurs portefeuilles et contrôlent les risques.
• Décrire comment établir les 5 C du crédit et détailler chaque phase du cycle du crédit.

Sujets du cours

T1. Qu’est-ce que la gestion du risque de crédit : Ce sujet fournira aux apprenants une introduction à la gestion du risque de crédit, c’est-à-dire au processus de surveillance et de traitement du risque de perte associé au prêt d’argent, afin que l’apprenant comprenne l’objectif de l’évaluation des risques et les différents types de gestion du risque de crédit.

T2. Micro-crédit : Ce sujet enseignera aux apprenants les principes du micro-crédit, y compris un aperçu des éléments qui interviennent dans une décision de micro-crédit, afin que l’apprenant comprenne comment les décisions sont prises à l’échelle micro.

T3. Prêt à grande échelle : Ce sujet fournira aux apprenants un aperçu du prêt à grande échelle, y compris une discussion sur les éléments à examiner lors de l’évaluation des risques à l’échelle macro, afin que l’apprenant puisse décrire la bonne façon de surveiller et de prévoir les risques.

T4. Le cycle du crédit : Ce sujet fournira aux apprenants une compréhension approfondie des étapes du cycle du crédit afin qu’ils puissent décrire en détail chaque phase du cycle du crédit et identifier le moment où elle apparaît.

T5. Optimiser le risque et le rendement : Ce sujet enseignera aux apprenants la relation directe entre le risque et le rendement en examinant comment les prêteurs diversifient leurs portefeuilles et les moyens qu’ils utilisent pour contrôler les risques en limitant les pertes de crédit.

T6. Les 5 C du crédit : Ce sujet fournira aux apprenants un aperçu des éléments, mieux connus sous le nom de « 5 C », à prendre en compte lors d’une décision de crédit : caractère, flux de trésorerie, capacité, garantie et conditions.

T7. Établir les 5 C : Ce sujet permettra aux apprenants de décrire comment les prêteurs déterminent les paramètres des 5 C du crédit d’un emprunteur, notamment en utilisant des outils tels que les scores de crédit, les soldes de dettes et les ratios d’endettement.

T8. Bureaux de crédit : Ce sujet évaluera l’objectif et l’utilité des agences de bureaux de crédit pour les prêteurs lorsqu’ils examinent la solvabilité d’un emprunteur.

T9. Rapports des bureaux de crédit : Ce sujet fournira des informations complémentaires sur les rapports des bureaux de crédit et l’évaluation de ces informations, qui comprennent l’historique de crédit de l’emprunteur, les informations sur ses soldes et bien plus encore.

T10. Notation de crédit et décisions de prêt : Ce sujet familiarisera les prêteurs avec le fonctionnement de la notation de crédit et son application aux décisions de prêt, en présentant les deux principales utilisations des scores de crédit et les décisions de prêt que le prêteur peut prendre.