Grönland kökenli bir Labrador cinsi köpeğim var. Yemini, Almanya'da bulunan bir mağazadan internet üzerinden satın alıyorum ve Kanada menşeli ürün, TNT'nin, çoğunluk hissesi Hollandalı KPN'ye ait Avustralya menşeli bir nakliye şirketi sayesinde Madrid'deki evime doğrudan teslim ediliyor; işte küreselleşme budur!!
Böylesine rekabetçi bir dünyada hayatta kalmak için şirketlerin mal alıp satarken son derece verimli olmaları gerekir. Şirketin kendi kaynaklarını veya bir bankadan borç aldığı fonları kullanarak hammadde almayı, işlemek, satmak ve alıcının ödemesini beklemeyi içeren geleneksel sistemler artık uygun değildir.
Günümüz şirketlerinin, uluslararası ticari işlemlerde paranın yaşam için kan kadar hayati olduğu göz önüne alındığında, ihtiyaçlarına uyarlanmış, çevik ve esnek bir finansman sistemine ihtiyacı vardır. Bu sistemlerden biri Tedarik Zinciri Finansmanı (SCF) düzenidir. SCF, birkaç farklı açıdan değerlendirilebilecek kapsamlı bir terimdir:
Yönetim açısından SCF, şirketin üretimi için ihtiyaç duyduğu hammaddeleri zamanında ve mümkün olan en düşük maliyetle alması; tedarikçilerine, fiyatı kolayca ve hızlıca elde etmelerine olanak tanıyacak şekilde ancak şirketin banka hesabından hemen tahsil edilmeden ödeme yapacak şekilde düzenleme yapması; ve alacaklarını mümkün olan en kısa sürede nakde çevirmesi anlamına gelir. Doğru bir SCF yönetimi, şirketin envanterini optimize etmesine, kesintileri önlemesine ve ödeme koşullarını en üst düzeye çıkarmasına olanak tanır.
İşlem açısından SCF, alıcıları, satıcıları, lojistik şirketini ve bankayı birbirine bağlayabilen bir BT platformunun kullanılmasını ifade eder. Böyle bir platform banka tarafından kendi bünyesinde geliştirilen bir yazılımı kullanarak, herhangi bir yazılım lisansı satın alarak veya üçüncü taraf bir sağlayıcıyla anlaşma yoluyla sağlanabilir. Bankacılık açısından SCF, bankalar için finansal hizmet sağlayıcısı rolünden, şirketin ticari ve üretim sürecine doğrudan dahil olan, vazgeçilmez bir iş ortağına dönüşmek için ideal bir fırsat teşkil eder.
Bir SCF yapısına katılan banka, bir dizi avantaj elde eder:
- Ödemelerin hızlı ve verimli bir şekilde akması için gerekli olan farklı hesapları tutar;
- Bu hesaplara yatırılan fonların kullanımından yararlanır ve katılımcılar arasındaki ödemeler için ücret alır;
- BT platformunun kullanımından alınan ücretler, bankanın müşterilerin açık hesap düzeniyle ikame ettiği geleneksel ticari araçlardan (ör. akreditif) elde edilen gelir kaybını telafi etmesine yardımcı olur;
- Banka, BT platformu sağlayıcısı olarak katılımcılardan ücret alabilir;
- BT platformu kullanıma sunulduğunda, Banka bu hizmeti farklı müşterilere sunabilir ve böyle bir yatırımı net bir rekabet avantajına dönüştürebilir;
- Müşterilerinin tüm faaliyetleri hakkında eksiksiz bilgiye sahip olur, bu da onların işini daha iyi anlamak anlamına gelir;
- Gerekirse banka, duruma bağlı olarak alıcıya veya satıcıya finansman sağlayabilir; bu sırada finanse ettiği faaliyet hakkında en doğru bilgilere sahip olur ve fon akışını kontrol etme imkanına sahip olur;
- Banka, satıcıları yeni müşteriler olarak çekmek ve hizmetlerini çapraz satmak için mükemmel bir fırsata sahiptir; ve,
- Bir SCF yapısına katılarak Banka, uluslararası ticarete olan kararlı bağlılığını ve yeni teknolojilere uyum sağlama kapasitesini piyasalara gösterir ve az sayıda kuruluşun erişebildiği bu tür bir faaliyetin önemli bir oyuncusu haline gelir.
- Herhangi bir SCF yapısında banka genellikle riskini alıcıya (faturaları onaylayan taraf) yöneltir; bu nedenle, sağlam bir mali duruma sahip, güvenilir bir şirket olmalıdır;
- bullet SCF yapıları, gelişmiş ülkelerde güvenilir şirketler tarafından gerçekleştirilen yüksek hacimli işlemler için uygundur;
- bullet Genellikle, onaylanan faturaların satıcıya iskonto edilmesi rücu edilemez esastır;
- bullet Şirketler, ödeme koşulları orta ve/veya uzun vadeli olduğunda bir SCF yapısına katılmaya isteklidir;
- bullet BT platformunu sağlamanın maliyeti yüksek olabilir ve bir veya daha fazla son derece güvenilir şirketle önceden kapsamlı bir anlaşma yapılmadığı sürece verimsiz bir yatırım olabilir;
- bullet Şirket çalışanlarının BT platformuna erişimi, tüm işlemin güvenliğini sağlamak için uygun bir yetkilendirme sürecinin tasarlanmasını gerektirir;
- SCF yalnızca finansal işlemleri (faturaların iskonto edilmesi, nakit avansları, krediler vb.) değil, banka çalışanları için her zaman iyi bilinmeyen ticari işlemleri de (satın alma siparişlerinin sisteme girilmesi, faturaların onaylanması, lojistik belgeleri vb.) içerir;
Özetle, SCF'nin yeni teknolojilerin avantajlarını kullanan ve bankaların müşterilerinin günlük faaliyetlerine doğrudan katılmalarına olanak tanıyan, küreselleşmenin yeni zorluklarına uyum sağlayan modern bir yapı olduğunu söyleyebiliriz.
Eylül 2010'da oluşturulan Küresel Depo Finansmanı Programı (GWFP), üretimlerini kaldıraç olarak kullanarak çiftçilere ve tarım üreticilerine yönelik işletme sermayesi finansmanını artırmayı amaçlamaktadır
Uluslararası Finans Kurumu, bu alana odaklanmak için Küresel Depo Finansmanı Programı'nı yakın zamanda kurmuştur.
Program, bankalara depo makbuzlarıyla desteklenen likidite veya risk teminatı sağlayarak tarım sektörünü destekleyecek; bu da tarım üreticileri ve tüccarlarına ihracat öncesinde kısa vadeli krediler veya garantiler şeklinde finansman sağlamak için kullanılacaktır.
Programın iki bileşeni vardır:
- Kredi Hattı: IFC, bir bankaya kısa vadeli kredi sunar; banka da bu fonları depo makbuzları veya muadilleri teminat olarak çiftçilere, tarım emtia üreticilerine veya tüccarlara borç vermek için kullanır.
- Risk Paylaşım Düzenekleri: IFC, depo makbuzları veya muadilleri teminat olarak tarım emtia üreticilerine veya tüccarlara verilen kısa vadeli kredilerin %50'sine kadar garantisini sağlar. Bankalar, kendi portföylerinden veya yeni oluşturdukları portföylerden kredi riskini IFC'ye devredebilir. Varlıklar genellikle bankaların bilançosunda kalır ve risk devri, IFC tarafından sağlanan kısmi kredi garantisinden kaynaklanır.
Daha fazla bilgi için Makiko Toyoda'ya e-posta gönderin MToyoda@ifc.org
0 yorum